图： st.aftercigs

　　时间好快。

　　2025年只剩最后一个月了

　　打工人们，要抓紧时间办一个事了——

　　节税、节税、节税

　　如果你是交税大户，每年都要交很多个税，那有两个好工具，得赶紧用起来。

　　能省不少钱。

　　一个是买「税优险」

　　我9月写了一篇，聊得很细了。

　　买了它，每年有2400元的收入不用交个税。

　　简单干脆，收益诱人。

　　还有一个是 「 个人养老金账户 」 。

　　只要你每年往个养账户里存一笔钱，最多1.2万。

　　这1.2万就暂时不交个税了。

　　（暂免的税等到钱从个养账户时取出时再补交，届时按3%税率来补）

　　这对高薪打工人来说，是肥美的羊毛。

　　比如你个税税率20%，那1.2万收入暂不交税，每年省下2400元；

　　税率45%的话，能省5400元呢。

　　所以——

　　如果你收入很高，把所有抵扣手段都用上，每年还是有十多万、20多万、甚至更多的收入要交税。

　　比如这样：

　　我强烈建议你：

　　1）买份税优险，比如中荷岁岁享3.0

　　2）开通个养账户，每年存1.2万元进去。

　　叠加抵税。

　　二

　　那个养账户开好了、钱也转进去了。

　　买点啥好呢？

　　存款、理财、基金、保险都可以。

　　很多小伙伴会选择红利基金。

　　我挺早就说过，个养账户+红利，是很好的养老搭子。

　　当然了——

　　买基金的话，必须要忍耐波动。

　　如果受不了，很多小伙伴，会选择个养账户买理财险。

　　我自己就是这样。

　　现在买个养保险的话，可以考虑国民慧选2号A款

　　它是一个理财险，到期一次性领钱或者按年/月慢慢领钱。

　　它最大亮点是——

　　现金价值增长很快，能很快超过已交保费。

　　也就是“回本 ” 快

　　5年缴费，第6年能回本；10年缴费，8年回本。

　　选择15年、20年、甚至更久时间缴费，在短短十来年后，现金价值就超过已交保费了。

　　这让它变得很灵活。

　　长期拿着，收益当然很不错；

　　哪怕短期急用钱，买它照样划算。

　　三

　　举几个例子吧。

　　比如一位30岁女性有很稳定的高薪，选择了一直交钱到54岁。

　　然后一次性领钱。

　　计入抵税后——

　　不同税率，对应的复利IRR是这样的：

　　税率10%就已经不错。

　　达到20%以上税率就有3%以上的年化复利。

　　假如你税率高达45%，复利甚至直接飙到了5.65%

　　相当诱人了。

　　毕竟这是能稳稳到手的钱呀，不惧起伏波动，也不惧降息。

　　那，很多小伙伴担忧——

　　我怕我无法拿这么久的高薪呀。

　　万一几年之后我收入大降了，节税效应没了，咋办？

　　怕收入不稳，也可以选择短期交费~

　　如图，复利同样很不错。

　　（ 左边表格是10年缴费，右边是5年缴费）

　　还是对应的有2%、3%、甚至超过4%的年化复利。

　　那，待缴费期满后：

　　假如你收入果然大降了，不用发愁。

　　安心持有到期就好。

　　起码这笔收益，咱们已经牢牢握在手里了。

　　若未来收入越来越好，那就继续往个养账户里打钱呗~

　　届时再挑挑别的产品。

　　反正只要年年打钱、年年都能抵税的。

　　三

　　还有一种情形，很多人也担心——

　　如果我中途失业了呢？得了大病了呢？

　　被迫要提前取钱应急，咋办。

　　值得提醒的是——

　　因为失业、大病等原因。

　　可以申请提前从个养账户里取钱出来

　　买 国民慧选2号A款，也挺合适。

　　它现金价值长得快，能很快超过已交的保费。

　　再加上已省的税，如果被迫提前中止，反而有可能“因祸得福”呢~

　　举个例子：

　　仍然是30岁女生，5年缴费，抵5年个税。

　　才刚缴满5年就不幸失业了。

　　申请把钱从个养账户取出来，只能退保了。

　　那， 对应的复利是多少呢？

　　如表格所示——

　　因为能省的税都拿到了，再加上无损退保。

　　收益反而更诱人了。

　　20%税率的话，对应年化复利4.1%。45%税率的话，年化复利达到12%还多呢。

　　税率越高，IRR越高。

　　以上是5年缴费、提前退保的一种情形。

　　那10年缴费呢？20年缴费呢？缴费到最后一年呢？

　　都不用太担心。

　　即使被迫中途退保，年化复利仍然很有吸引力。

　　当然！一切的前提是：

　　退保时，现金价值已超过了已交保费哈。

　　如果太早中止，还是可能会有损失的~

　　想知道怎么选择方案，对应复利是多少？以及如何购买和抵税？

　　点击这里： 国民慧选2号A款

　　预约顾问咨询即可。

　　ps.

　　提醒一下——

　　不管是买税优险，还是往个养账户里存钱，都需要在年底前搞定。

　　才能抵今年的税。

　　仅剩1个月，要抓紧时间研究了~