银行支付收单“0费率”时代终结！多地农商行调整费率引关注

　　近日，山东、山西、陕西、江苏、浙江、青海等多地农商行陆续发布公告，宣布调整支付收单业务商户手续费，标志着长期以来普遍实行的“0费率”模式正式走向终结。这一调整背后，是银行在成本、合规及盈利模式上的多重考量。

　　多地农商行调整收单费率，差别化策略成主流据公告显示，烟台农商行自2026年1月1日起，对普通收单商户按交易额的0.23%收取手续费；综合收单平台商户通过云闪付渠道交易时，借记卡费率为0.38%，贷记卡费率为0.6%。此外，该行还针对特色收单商户、教育类商户、特殊行业商户等制定了差异化费率标准，其中网络虚拟服务等特殊行业商户费率高达1%。

　　浙江嘉善农商银行则从2025年12月2日起执行新的阶梯费率标准。单个商户每月享有200万元免费交易额度，超出部分按交易金额的0.3%收费。同时，丰收互联免费POS刷卡业务也按借记卡0.405%（封顶20元）、信用卡0.55%的标准收费。

　　此前，陕西农信扶风联社、紫金农商银行、平阴农商银行等多家农商行也已率先调整收单费率。例如，平阴农商银行根据商户贡献度设置免费交易额度，贡献度在25万元以上的商户甚至可免收交易费。

　　成本与合规双重压力，银行转向精细化运营收单商户运营成本上升、反洗钱等合规压力增加，是多地农商行调整支付收单费率的主要原因。青海同德农商银行在公告中直言，自聚合支付收单业务开办以来，该行一直垫付本应由商户承担的手续费。因此，自2025年3月15日起，该行将根据商户码牌使用情况，逐步由商户承担部分交易手续费。

　　上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉分析指出，银行取消支付收单“0费率”政策，主要受运营成本上升、合规压力增加及盈利模式调整三方面因素影响。她表示，银行收单费率受监管政策影响较为标准化，但银行同时作为账户机构，综合收益能补贴收单服务费。然而，随着监管趋严，银行不能再交叉补贴，费率因此上升。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮也持类似观点。她认为，从合规角度看，近年来监管对商户审核尽调、反洗钱等工作的要求日益严格，支付收单“0费率”难以覆盖这些合规成本；从商业角度看，“0费率”引流效果未达预期，增量商户未能有效拉动银行存、贷等资源。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博进一步指出，央行对“一户一码”、实名制核验等监管要求的趋严，使银行面临较高的合规成本与洗钱风险敞口。原有粗放式补贴模式难以为继，调整收费策略既是弥补成本、提升中间业务收入的现实选择，也是通过费率分层筛选高价值商户、优化客户结构的方式。

　　银行仍具竞争力，优质商户成新焦点尽管多地农商行取消了支付收单“0费率”政策，但业内人士普遍认为，这对银行的影响有限。王蓬博表示，收单业务是银行体系业务生态中的关键一环，既能获取商户的交易结算资金沉淀，又能通过交叉销售提供综合金融服务。即使取消“0费率”，银行仍比第三方收单机构放出的费率低，具有竞争力。

　　他进一步分析称，银行普遍采取精细化收费策略，对优质商户提供更低费率或免费额度。这种策略可能吸引高流水、低风险商户，与第三方支付机构的商户形成区隔度。苏筱芮也指出，部分中小银行机构已从“增量”思路转为“提质”思路，补贴资源朝向能够为银行业务形成利润贡献的优质商户倾斜。